Les contrats de fonds distincts sont établis par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie (Empire Vie). La brochure documentaire du produit considéré décrit les principales caractéristiques de chaque contrat individuel à capital variable. Tout montant affecté à un fonds distinct est placé aux risques du titulaire du contrat, et la valeur du placement peut augmenter ou diminuer. Veuillez lire la brochure documentaire, le contrat et les aperçus des fonds avant d’investir.
Il est important que vous pensiez à vos objectifs de vie et à vos rêves pour mieux planifier votre avenir. Trouver la bonne composition de l’actif avec l’aide d’une conseillère ou d'un conseiller et choisir la solution de répartition de l’actif de fonds distincts de l’Empire Vie qui vous convient le mieux vous rapprochera de l'atteinte de vos objectifs.
La répartition de l’actif est une stratégie de placement ayant pour but d’offrir un équilibre entre le risque et la croissance en offrant une structure à votre portefeuille de placements qui est établie selon vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.
Une stratégie de répartition de l’actif est constituée de plusieurs éléments fondamentaux. Le premier élément essentiel est une composition de l’actif qui correspond à votre profil d’investisseur, mais bien comprendre la diversification ainsi que la structure du portefeuille vous aidera à déterminer la solution qui présente les meilleures perspectives pour vous permettre d’atteindre vos objectifs.
Il existe trois principales catégories d’actifs qui se retrouvent dans la plupart des portefeuilles : trésorerie (et équivalents de trésorerie), titres à revenu fixe (obligations) et actions. Chacune des catégories d’actifs obtiendra des rendements différents à diverses étapes du cycle du marché. Cette différence du rendement peut aider à réduire le niveau de volatilité dans son ensemble ou les variations quotidiennes que vous pouvez observer dans votre portefeuille. Par exemple, les obligations obtiennent de meilleurs résultats lorsque les actions sont à la baisse, et vice versa.
Le fait de connaître la façon dont ces catégories d’actifs interagissent ainsi que le degré de risque que vous pouvez tolérer pour atteindre vos objectifs vous aidera à considérer et à planifier les options de placement qui vous semblent appropriées.
Cette illustration présente les interactions des catégories d’actifs au fil des ans, avec la ligne bleue foncée qui illustre en comparaison le rendement d’un portefeuille de répartition de l’actif équilibré en actions et en titres à revenu fixe.
Source : Morningstar Research Inc., le 30 septembre 2023. 1 60 % de l’Indice des obligations universelles FTSE Canada/ 40 % de l’indice composé de rendement total S&P/TSX. Les indices ne sont pas gérés; il n'est pas possible d'y investir directement. Du 1er septembre 1998 au 30 septembre 2023.
La diversification se produit au sein de la composition de l’actif et représente une partie active du processus de répartition de l’actif. Elle combine des types d’actifs distincts afin de réduire ou de limiter la surexposition à l’égard d’un actif, d’une région, d’un secteur ou d’un style de placement en particulier. Une bonne stratégie de diversification peut procurer des rendements à long terme plus élevés tout en présentant un risque inférieur à celui des placements individuels.
Vous pourriez ne pas obtenir les résultats escomptés si vous recherchez les titres en hausse ou en baisse dans un segment quelconque du marché. Avoir une exposition vaste à des éléments de diversification peut atténuer les fluctuations et vous offrir davantage le résultat que vous recherchez.
Si nous imaginons que le Canada est une partie de la valeur totale de l’ensemble des actions dans le monde, il ne représente que 3 % de celles-ci. Autrement dit, 97 % des occasions de placements mondiaux se trouvent à l’extérieur du Canada. Voici quelques-uns des pays ayant enregistré les meilleurs résultats2 au cours de la dernière décennie, montrant ainsi l'importance d'avoir une vaste exposition à plusieurs régions.
Tous les marchés placent généralement les entreprises dans l’un des 11 secteurs de la classification GICS (Global Industry Classification Standard)3.
Un portefeuille ayant une exposition à une grande variété de ces secteurs vous permet de vous assurer de ne pas être affecté par la nature cyclique de ces entreprises ou de leurs secteurs, ce qui contribue à réduire la volatilité globale et à offrir des possibilités de gains à long terme. Voici les résultats de certaines des dix dernières années des secteurs aux États-Unis.
Selon les secteurs d’actions sous-jacents de l’indice S&P 500. 3 Les GICS (Global Industry Classification Standard) et « GICS » sont des marques déposées de Standard & Poor’s et MSCI.
Une exposition à des entreprises de toutes les tailles et à diverses catégories de titres à revenu fixe vous permet de lisser davantage le rendement et d’obtenir un bon équilibre entre le risque et la récompense.
Titres à revenu fixe : obligations de sociétés américaines à rendement élevé, selon l’indice Bloomberg US Corporate High Yield (rendement total en USD). Prêts à effet de levier américains, selon l’indice Morningstar LSTA US LL (rendement total en USD). Obligations d’État, selon l’indice Bloomberg US Government (rendement total en USD). Actions : sociétés à faible capitalisation, selon l’indice de rendement total des titres à petite capitalisation S&P/TSX. Sociétés à moyenne capitalisation, selon l’indice de rendement total S&P/TSX Completion. Sociétés à forte capitalisation, selon l’indice de rendement total S&P/TSX 60.
Le style de placement axé sur la croissance et celui axé sur la valeur sont deux styles de placement courants qui sont évalués au moyen de données fondamentales similaires, mais par le biais de perspectives très différentes. On peut les considérer comme des styles complémentaires lorsqu’il s’agit d’ajouter du potentiel haussier à un portefeuille. Historiquement, la croissance et la valeur se sont mutuellement surpassées à différents points du cycle du marché. Diversifier les styles dans votre portefeuille peut vous aider à réduire le risque baissier tout en participant aux marchés haussiers.
Source : Morningstar Research Inc., le 30 septembre 2023. Les indices ne sont pas gérés; il n'est pas possible d'y investir directement.
La conception du portefeuille combine tous les éléments de la répartition de l’actif et offre une structure qui favorise à long terme une gestion efficace du portefeuille. Ultimement, cette structure vise à vous offrir les meilleures occasions qui vous permettront d’atteindre vos objectifs tout en s’accordant à votre profil d’investisseur. Une compréhension plus poussée vous permettra de vous assurer de choisir le placement qui vous convient.
Une répartition stratégique de l’actif adopte une perspective à long terme du marché pour composer un portefeuille qui restera assez fidèle à cette composition au fil du temps. La composition stratégique de l’actif est élaborée pour s’accorder avec vos objectifs de placement et votre tolérance au risque.
Une répartition tactique de l’actif adopte une approche plus active et adapte la composition de l’actif d’un portefeuille donné selon la conjoncture des marchés. Le gestionnaire peut ajuster l’équilibre entre les actions et les titres à revenu fixe du portefeuille selon les perspectives du marché.
La plupart des portefeuilles adoptent à la fois une répartition stratégique ou de base de l’actif ainsi que la souplesse de la répartition tactique afin de profiter de l’évolution des marchés. Connaître la part de souplesse et de modification de la composition de l’actif que vous pouvez tolérer peut vous aider à déterminer quelle solution vous conviendrait le mieux.
Les fonds distincts de répartition de l’actif de l’Empire Vie sont entièrement diversifiés parmi une variété de régions, de secteurs et de types de placement. Ils maintiennent une répartition stratégique de l’actif bien conçue ainsi qu’une souplesse tactique qui leur permet de tirer profit de l’évolution des marchés.
Nous avons conçu tous les fonds distincts ci-dessous pour qu’ils cadrent avec l’un des six profils d’investisseur. Il existe une solution, allant de très prudente à dynamique, qui convient à presque chaque profil d’investisseur. Sélectionnez un fonds distinct dans la liste ci-dessous pour en savoir plus.
Profil d'investisseur
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Répartition cible |
Fonds distincts de
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Niveau de répartition tactique de l'actif |
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Titres à revenu fixe
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Actions
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Très prudentVous préférez un placement très stable, avec un accent moindre sur la croissance du capital.
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80 %
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20 % |
Faible répartition tactique
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PrudentVous préférez un placement stable, avec un accent moindre sur la croissance du capital.
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70 %
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30 %
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Faible répartition tactique
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Faible répartition tactique
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Faible répartition tactique
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Répartition tactique moyenne
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Répartition tactique moyenne
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ÉquilibréVous préférez une stratégie combinant à parts égales les catégories d’actifs en vue de maintenir un équilibre entre le risque et le rendement.
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50 %
|
50 %
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Faible répartition tactique
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Faible répartition tactique
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Répartition tactique moyenne
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Répartition tactique élevée
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Faible répartition tactique
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Répartition tactique élevée
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Répartition tactique élevée
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Faible répartition tactique
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Croissance modéréeVous pouvez accepter des périodes de volatilité modérée sur le marché afin d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé.
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30 %
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70 %
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Répartition tactique moyenne
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Répartition tactique moyenne
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Répartition tactique moyenne
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Faible répartition tactique
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Faible répartition tactique
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CroissanceVous souhaitez vous concentrer sur la croissance à long terme tout en maintenant un niveau de stabilité pour votre placement. |
20 % | 80 % |
Répartition tactique moyenne |
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Faible répartition tactique |
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Croissance dynamiqueVous mettez l’accent sur la croissance à long terme et cherchez à obtenir le meilleur rendement possible pour votre placement.
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0 %
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100 %
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Faible répartition tactique |
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Faible répartition tactique |
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Faible répartition tactique |
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Faible répartition tactique |
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Faible répartition tactique |
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Faible répartition tactique |
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* Nous donnons ici le nom de marketing du fonds. Le nom juridique du fonds exclut « de l’Empire Vie » et « FPG » est remplacé par « Fonds ».
** Nous donnons ici le nom de marketing du fonds. Le nom juridique du fonds exclut « de l’Empire Vie » et « FPG » et comprend « Portefeuille Protection » au début du nom et « Canoe EV » à la fin.
Les fonds distincts offerts dans les contrats de FPG de l’Empire Vie peuvent vous offrir les avantages d’une stratégie de répartition de l’actif ainsi que les avantages uniques des fonds distincts, comme :
* La réinitialisation finale a lieu au 80e anniversaire de naissance du rentier.
Communiquez avec votre conseillère ou votre conseiller pour en savoir plus sur la façon dont une approche de répartition de l’actif peut vous aider à atteindre vos objectifs.
Placements Empire Vie Inc. est le gestionnaire de portefeuille de certains des fonds distincts de l’Empire Vie. Placements Empire Vie Inc. est une filiale en propriété exclusive de L’Empire, Compagnie d’Assurance-vie.
Les contrats de fonds distincts sont établis par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie (Empire Vie).
La brochure documentaire du produit considéré décrit les principales caractéristiques de chaque contrat individuel à capital variable. Tout montant affecté à un fonds distinct est placé aux risques du titulaire du contrat, et la valeur du placement peut augmenter ou diminuer. Le rendement passé ne garantit pas les résultats futurs. Tous les taux de rendement sont calculés déduction faite des charges, des frais de gestion et des frais d’administration. MD Marque déposée de L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie. Les polices sont établies par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie.
