Préparez-vous à composer avec toutes les éventualités sur les marchés grâce aux fonds distincts de l’Empire Vie, que vous fassiez un simple pas, une marche ou une course pour recommencer à investir

Quel est le bon moment?

De 2022 à 2023, les taux d'intérêt ont connu une hausse fulgurante dans la plupart des pays développés.

Cet environnement de taux élevés a fait des fonds du marché monétaire une option sûre et attrayante pour les personnes investisseuses, leur offrant des rendements décents pendant qu'elles attendaient que les turbulences perçues sur les marchés se dissipent.

Mais attendre peut entraîner des conséquences à long terme - les personnes investisseuses ont peut-être bénéficié d'un rendement sûr, mais les marchés ont montré qu'ils pouvaient rapidement dépasser les rendements des taux d'intérêt.

Une approche centrée sur le court terme peut entraîner des pertes d’occasions à long terme.

Pendant la majeure partie de l'année 2022, nous avons observé de fortes hausses des taux d'intérêt associées à un repli des marchés boursiers. Alors que les taux d'intérêt sont demeurés nivelés jusqu'à récemment, les marchés boursiers ont montré des signes précoces de reprise et ont depuis dépassé leur sommet précédent.

Rendements d'indices des marchés boursiers par rapport au rendement du marché monétaire
Croissance de 10 000 $ pour différentes catégories d'actifs

Croissance de 10 000 $ pour différentes catégories d'actifs

Source : Morningstar Research Inc., le 31 mai 2024. Date de début : 1er mai 2019. Les actions mondiales sont représentées par l’indice MSCI ACWI (rendement brut en CAD); les actions américaines par l’indice S&P 500 (rendement total en CAD); les actions mondiales de croissance par l’indice Russell 1000 Growth (rendement total en CAD); les actions mondiales de valeur par l’indice Russell 1000 Value (rendement total en CAD); le marché monétaire par l’indice iShares Premium Money Market ETF Comm. Les indices ne sont pas gérés; il n’est pas possible d’y investir directement.

Qu'est-ce qui empêche les personnes investisseuses d'investir dans les marchés (et en elles-mêmes)?

En un mot : le risque. Le risque est le facteur le plus important qui empêche les personnes investisseuses d'utiliser les marchés pour planifier leur avenir1. Mais il est essentiel pour celles-ci de comprendre le risque et la manière dont il peut jouer en leur faveur.1. But understanding risk and how it can work to an investor’s advantage is key.

1 Source : A study on factors affecting an investment decision, Pranjal Shah, Université de Ranchi, Ranchi, Jharkhand, 2023.

 

Veuillez consulter la brochure
« Gérer et comprendre le risque »
pour en savoir plus sur le risque.

Veuillez consulter la brochure « Gérer et comprendre le risque » pour en savoir plus sur le risque.

Comprendre sa tolérance au risque

Les personnes investisseuses ont tendance à se classer dans l'un des six profils de risque, chacun ayant une répartition stratégique cible à long terme qui s'aligne sur leur tolérance au risque.

 

 

Très prudent

 Prudent Équilibré Croissance modérée Croissance Croissance dynamique
Actions 0-20% 10 - 30% 40 - 60% 70 - 80% 80 - 90% 80 - 100%
Titres à revenu fixe 80-100% 90 - 70% 60 - 40% 20 - 30% 10 - 20% 0 - 20%

 

Il est important de noter que, si une personne investisseuse correspond à un profil aujourd'hui, cela ne signifie pas que ce profil lui conviendra toujours. Il est bon de s'assurer que son portefeuille continue de correspondre à sa tolérance au risque, à son horizon de placement et à ses objectifs de rendement.

Comprendre le risque et où se trouvent les occasions

Historiquement, les marchés ont connu des phases d'expansion et de contraction, mais ils ont toujours une tendance à la hausse, ce qui souligne l’importance d’une approche à long terme pour un placement réussi.

Étape 1 : Comprendre où ils se situent dans le spectre émotionnel des placements au cours d’un cycle de marché

le spectre émotionnel des placements au cours d’un cycle de marché

Investing can involve a broad spectrum of emotions, and knowing where an investor’s risks and opportunities lie within them is key. The unfortunate reality is that people tend to invest in the opposite of what benefits them.2

Source : This impulse makes investors sell low and buy high, CNBC, publié le 26 avril 2016, selon l’étude de la BYU : « The Effects of Loss Aversion and Investment Type on the Sunk Cost Fallacy », Veronika Tait & Harold Miller Jr.

 

Solution : les personnes investisseuses peuvent éviter les montagnes russes émotionnelles en travaillant avec une conseillère ou un conseiller agréé pour mettre en place une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes afin d'investir tout au long des hausses et des baisses des marchés. Plus de détails sur les achats périodiques par sommes fixes Téléchargez ici.

Étape 2 : Prendre du recul

Le caractère imprévisible des marchés, l'incertitude des taux d'intérêt, l'augmentation du coût de la vie et les tensions géopolitiques sont tous des facteurs qui peuvent susciter l'anxiété et l'inquiétude des personnes investisseuses. Toutefois, lorsque l'on regarde à moyen et à long terme, une image plus claire du risque se dessine.

Indice composé de rendement total S&P/TSX

CompositeTotalReturnIndex-FR

Source : Morningstar Research Inc., le 30 juin 2024. Selon une période de 10 ans commençant le 1er juillet 2014.

Les marchés ont toujours connu des expansions et des contractions, mais la tendance est généralement à la hausse, ce qui souligne l'importance d'une approche à long terme pour un placement réussi.

Indice composé de rendement total S&P/TSX

CompositeIndex-FR

 

Source : Morningstar Research Inc., le 30 juin 2024. Les périodes de contraction sont marquées par une baisse de plus de 5 % par rapport aux périodes précédentes avant une correction relative à la hausse. La date de début était le 1er décembre 1999.

Étape 3 : Investir... confortablement

Prendre des risques peut être une perspective effrayante pour beaucoup. Les personnes investisseuses peuvent mieux comprendre leur tolérance au risque en tenant compte du temps pendant lequel elles prévoient d'investir (horizon temporel), de leur capacité à composer avec la volatilité des marchés et de leur confiance générale dans le rendement à court terme des marchés. 

Group 8708

Faires un pas, Marchez ou Courez 

pour revenir sur les marchés en fonction de votre niveau de confort

Group 8707

Faire un pas : une personne investisseuse qui trouve de l’enthousiasme dans les évènements quotidiens de la vie. Elle ne veut pas prendre de risques inutiles, mais comprend la nécessité de prendre certains risques pour atteindre ses objectifs financiers à long terme. Son horizon temporel est limité, mais il offre encore une certaine marge de croissance. 

Elle pourrait bénéficier d'options de placement qui assurent un niveau de stabilité par le biais d’une répartition dans les titres à revenu fixe, tout en offrant la possibilité d’une croissance du capital :

Fonds Répartition cible (revenu fixe/actions) Catégorie de risque 
FPG de revenu de l’Empire Vie  70/30 % Faible
FPG Portefeuille conservateur mondial Emblème Empire Vie 70/30 % Faible
FPG Portefeuille prudent Canoe de l’Empire Vie 70/30 % Faible
FPG Portefeuille multistratégie conservateur mondial de l’Empire Vie 70/30 % Faible

 

Group 8706

Marcher : une personne qui recherche l'équilibre dans ses activités et qui pense qu'une exposition égale au risque et au potentiel de rendement est nécessaire pour atteindre ses objectifs. Elle a un horizon temporel modéré, avec de nombreuses années de croissance encore disponibles. Elle est à l'aise avec un risque plus élevé et des options de placement avec une pondération en actions plus importante, certaines offrant une exposition à des styles de placement ou à des secteurs spécifiques des marchés.

Fonds Répartition cible (revenu fixe/actions) Catégorie de risque 
FPG Portefeuille Fidelity Équilibré mondial de l'Empire Vie 40/60 % Faible à moyen
FPG Portefeuille équilibré mondial Emblème Empire Vie 40/60 % Faible à moyen
FPG de répartition de l’actif de l’Empire Vie 30/70 % Faible à moyen
FPG mondial de répartition de l’actif de l’Empire Vie 30/70 % Faible à moyen
FPG Portefeuille multistratégie de croissance modérée mondial de l’Empire Vie 30/70 % Faible à moyen

 

Group 8705

Courir : une personne qui a confiance dans l'orientation à long terme et le potentiel de croissance des marchés et dont le profil de risque correspond à la volatilité historique des options de placement qui offrent le plus grand potentiel de croissance à long terme.

 

Fonds Répartition cible (revenu fixe/actions) Catégorie de risque 
FPG Portefeuille de croissance modérée mondial Emblème Empire Vie 20/80% Modérée
Portefeuille multistratégie d’actions mondiales de l’Empire Vie  0/100% Modérée
FPG d’actions mondial de l’Empire Vie 0/100% Modérée
FPG d’actions étrangères de l’Empire Vie 0/100% Modérée

 

Avantages des fonds distincts FPG de l'Empire Vie | Protection pour la vie

Quelle que soit l'option de placement choisie, le contrat de fonds distincts Fonds de placement garanti (FPG) de l'Empire Vie peut offrir les garanties et les avantages nécessaires pour aider les personnes investisseuses à épargner pour leur avenir, tout en protégeant celui de leurs proches.

Avantages des FPG de l'Empire Vie

  1. Réinitialisations annuelles automatiques de la garantie sur la prestation au décès 
  2. Garanties sur la prestation à l’échéance et au décès^ 
  3. Protection potentielle contre une saisie par les créanciers 
  4. Transfert efficace et privé du patrimoine aux personnes bénéficiaires désignées

^ Les garanties sur les prestations à l’échéance et au décès sont réduites proportionnellement en fonction des retraits effectués. 

Ce document reflète le point de vue de l’Empire Vie à la date de publication. L’information contenue dans ce document est fournie à titre indicatif seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’utilisation ou à la mauvaise utilisation de cette information, ainsi qu’aux omissions relatives à l’information présentée dans ce document. 

La brochure documentaire du produit considéré décrit les principales caractéristiques de chaque contrat individuel à capital variable. Tout montant affecté à un fonds distinct est placé aux risques de la personne titulaire du contrat et la valeur du placement peut augmenter ou diminuer. Veuillez lire la brochure documentaire, le contrat et l’aperçu du fonds avant d’investir. Le rendement passé ne garantit pas les résultats futurs. 

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