Q : L’assurance vie peut-elle être équivalente à un placement non enregistré qui offre un rendement avant impôts de 12 %¹?

R : Jetez un coup d’œil aux deux études de cas détaillées qui illustrent comment la prestation de décès de nos régimes d’assurance vie entière avec participation  Optimax Patrimoine 8 primes et 10 primes peut surpasser un actif à revenu fixe non enregistré. Pour la clientèle ayant une aversion au risque et qui détient des placements non enregistrés dans des titres à revenu fixe, cette approche pourrait pemettre de laisser un plus gros héritage.

Consultez les études de cas ci-dessous et ajoutez-les à votre boite à outils!

Étude de cas n^o 1 : Optimax Patrimoine 8 primes

Protection conjointe payable au dernier décès avec l’option de participation de la protection enrichie

Nathan et Naomi, âge 70 ans

Veulent une solution fiscalement avantageuse pour transférer leur patrimoine à leur famille

Ils souhaitent diversifier leur portefeuille avec des options à faible risque qui leur assurent que leur famille recevra l’héritage qu’ils comptaient laisser.

Étude de cas n^o 2 : Optimax Patrimoine 10 primes

Protection conjointe payable au dernier décès avec l’option de participation de la protection enrichie

Maurice et Lan, âge 65 ans

Souhaitent faire fructifier l’héritage qu’ils comptent laisser à la génération suivante

Ils veulent une solution de rechange fiscalement avantageuse, facile à gérer et qui simplifiera le règlement de leur succession en évitant l’homologation.

Nouveautés pour Optimax Patrimoine – Refonte complète du produit

• Augmentation des valeurs de rachat à court terme à la cinquième année, la valeur de rachat totale pouvant augmenter jusqu’à 38 %² 
• Les produits primes viagères et 20 primes peuvent permettre aux clientes et aux clients de souscrire une protection d’assurance plus élevée            qu’auparavant, l’option de paiement des primes viagères (jusqu’à 100 ans) offrant une protection jusqu’à 27 %³ plus élevée.
• Accent accru sur la croissance à court terme de la valeur de rachat et la croissance à long terme du montant d’assurance vie

Pourquoi choisir les produits avec participation de l’Empire Vie?

Rendement élevé du compte de participation :

Un rendement moyen de 7,10 %⁴ ces 30 dernières années

Deux produits aidant à répondre aux besoins de votre clientèle :

Optimax Patrimoine^MD et AssurMax^MD

Choix entre plusieurs options de primes garanties :

8 primes, 10 primes, 20 primes et primes viagères

Pour obtenir de l’information additionnelle sur les produits d’assurance vie entière avec participation de l’Empire Vie, visitez notre site Web ou téléchargez le guide des produits d’assurance vie avec participation ci-dessous.

¹ Selon un taux de rendement interne de la prestation de décès à la fin des années de police indiquées pour une police d’assurance vie conjointe payable au dernier décès Optimax Patrimoine 8 primes de l’Empire Vie avec l’option de participation de la protection enrichie pour une protection totale de 1 252 479 $ (montant de base + montant de la protection enrichie) émise le 24 juin 2024 pour un homme et une femme en santé âgés de 70 ans à l’établissement, qui ne fument pas et qui sont tous deux décédés avant la fin de l’année de police indiquée. Le

taux d’équivalence du taux de rendement interne de la prestation de décès est calculé en supposant que le montant investi dans des titres à revenu fixe à la fin de l’année indiquée serait imposé à un taux d'imposition marginal de 45 %.

² Basé sur un homme, âgé de 65 ans, non-fumeur, Optimax Patrimoine primes viagères, option de participation de bonifications d’assurance libérée, prime annuelle de 17 095 $.

³ Basé sur un homme, âgé de 0 an, police pour enfants, Optimax Patrimoine primes viagères, option de participation de bonifications d’assurance libérée, prime annuelle de 2 050 $.

⁴ Consultez la page 6 du Sommaire trimestriel du compte de participation T3 2024.

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